홈택스, 연말정산 미리보기로 절세방법 완벽 정리

 

‘13월의 월급’ 받으려면 지금부터!
연말정산 미리 보기(홈택스)로 예상세액·절세플랜 끝장 정리

안녕하세요 😊 여러분의 절세 가이드, 놀부아빠입니다! 근로소득자의 연말정산 미리 보기 서비스가 개통됐습니다. 올해 1~9월 카드 사용액, 작년 공제내역을 바탕으로 예상 환급/추가납부를 미리 계산하고, 7대 공제·감면에 대한 맞춤형 안내까지 받아볼 수 있어요. 특히 월세액 세액공제 안내 대상이 8만 → 15만 명으로 확대되어 무주택 근로자에게 큰 도움입니다.

미리보기
홈택스에서 예상세액·소득공제 영향 시뮬레이션

맞춤형 안내
빅데이터 기반 52만 명 + 월세액 15만 명 대상

기간
안내 11/6~1/31, 간소화는 내년 1월 개통

🔍 정책 개요

• 무엇을: 홈택스 연말정산 미리보기로 카드·공제이력 자동 반영, 예상세액 산출
• 언제: 11월 5일 개통(미리보기), 11월 6일~1월 31일 맞춤형 안내
• 누구에게: 근로소득자 전원 + 공제 가능성 높은 대상자 선별 안내
• 어떻게: 카드사/기관 제출자료, 전년도 공제이력, 소득·지출 변동 입력으로 예상세액과 절세 팁 제공

✅ 지원 대상·주요 기능

누가 이용하나요?

• 근로소득자 본인(공동/간편인증 필요)
• 부양가족 자료는 자료제공동의 완료 시 조회 가능(성년가족은 본인 동의, 미성년은 부모가 ‘미성년자녀 신청’)

무엇을 할 수 있나요?

• 예상세액 계산: 결혼·출산, 총급여, 교육비·의료비 변동 반영
• 연말 소비·저축 플랜: 카드/현금영수증, 연금·청약·장기투자 공제 한도 점검
• 맞춤형 안내: 공제 경험이 없었지만 가능성이 높은 52만 명, 월세액 공제 15만 명 대상 공지

💰 대표 공제·감면 항목 핵심 정리

항목	핵심 포인트	주의/패널티
연금저축계좌	납입액 세액공제(한도 내)	연금 외 수령 시 기타소득세 15%
주택청약종합저축	소득공제(요건 충족 시)	가입 후 5년 이내 해지 땐 6% 가산세
청년형 장기집합투자증권저축	납입액 소득공제	가입 후 3년 이내 해지 시 6% 가산세
월세액 세액공제	무주택 근로자 대상, 안내 대폭 확대	임대차계약·계좌이체 등 증빙 필수
기부금	고향사랑 기부: 답례품 30%	주민등록지 외 지역만 가능

예시 시나리오 — 연봉 5,000만 원, 만기 적금 500만 원 유지하면서 절세 고민: 연금저축·IRP에 추가 납입 시나리오를 미리보기로 비교하고, 카드 사용은 공제율 높은 수단 중심으로 조정하세요.

🧮 빠른 계산 가이드 (간단 시뮬레이션 아이디어)

1) 카드 공제 한도 접근
• 총급여 구간별 카드/체크/현금영수증 공제율·한도 확인 → 10~12월 지출 체크·현금영수증 비중 높여 공제율 보완

2) 연금저축·IRP
• 세액공제 여유한도 확인 → 여유만큼 분할 납입으로 현금흐름 관리

3) 월세액 공제
• 무주택·소득요건·임대차계약 및 계좌이체 증빙 확인 → 누락 시 소급 불가 위험

📝 이용 방법 (홈택스/손택스)

3단계 요약

1. 접속 : 홈택스(PC) 또는 손택스(모바일) → 본인 인증
2. 미리보기 : ‘연말정산 미리보기’ 메뉴에서 전년도 공제이력 자동 반영 + 올해 1~9월 사용액 확인
3. 시뮬레이션 : 가족 변동·의료/교육비·연금 납입 계획을 입력 → 예상 환급/추가납부와 절세 팁 확인

📌 자주 묻는 질문(요점 정리)

Q1. 미리보기 환급 예상 = 실제 환급?

아닙니다. 시뮬레이션 결과이므로 연봉·지출 변동에 따라 실제와 달라질 수 있음. 최종 적용은 12월 31일 기준 요건 충족 여부로 결정됩니다.

Q2. 카드 사용액이 일부 조회되지 않아요.

일부 카드사 자료가 아직 제출 전일 수 있습니다. 내년 1월 개통하는 간소화 서비스에서 정상 수집 예정.

Q3. 올해 성년(2006년생) 자녀 자료 확인?

성년 가족은 본인 동의 필요. 미성년(2007.1.1. 이후 출생)은 부모가 홈택스·손택스에서 ‘미성년자녀 신청’으로 자료제공동의 가능(부모 인증 필요).

Q4. 맞춤형 안내 수신 수단은?

1차 카카오톡 발송, 미수신 시 2차 네이버 전자문서. SMS·전화로는 안내하지 않으니 피싱·스미싱 주의!

보안 경고 : 국세청을 사칭해 계좌·카드번호 입력을 요구하면 100% 사기입니다. 공식 채널(홈택스·손택스·카톡·네이버 전자문서) 외 요청은 즉시 무시/신고하세요.

✨ 절세 체크리스트 (11~12월 액션)

• ① 올해 카드/체크/현금영수증 사용 구조 점검(공제율·한도 고려)
• ② 연금저축/IRP 세액공제 여유한도 확인 후 분할 납입
• ③ 월세액 세액공제 요건·증빙 점검(계좌이체/현금영수증 등)
• ④ 기부금 계획: 고향사랑 기부는 주민등록지 외 지역, 답례품 30% 확인
• ⑤ 부양가족 자료제공동의 완료(성년 가족 필수)

📣 상담 채널

• 국번없이 126 (국세청 콜센터)
• 문의 부서: 법인납세국 원천세과, 홈택스2담당관실 원천정보화팀, 빅데이터센터

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요약 한 장

• 11/5 홈택스 연말정산 미리보기 개통 → 예상세액·절세플랜 수립
• 11/6~1/31 맞춤형 안내(빅데이터 52만 명 + 월세액 15만 명)
• 간소화 서비스는 내년 1월부터 자료 일괄 수집
• 보안 유의: 안내는 카카오톡→네이버 전자문서 순, SMS/전화 없음