연말이 되면 카드값이 눈에 띄게 늘어나죠. 회식, 송년 모임, 세일 시즌, 각종 선물 준비까지… “이번 달 카드 명세서 보기가 무섭다”는 말이 절로 나오는 시기입니다.
이런 연말 소비를조금이라도 덜 부담되게하고, 동시에전통시장·동네 가게 매출을 살리기 위해정부가 준비한 소비 환급 정책이 바로‘상생페이백’입니다. 당초 11월 종료 예정이었던 이 사업이12월까지 한 달 더 연장되면서, 연말까지한 번 더 환급 기회를 잡을 수 있게 됐습니다.
오늘은 상생페이백이어떤 정책인지, 누가 얼마나 돌려받을 수 있는지, 12월 연장분은 무엇이 달라졌는지를 소상공인 사장님과 일반 소비자 모두 이해하기 쉽게 정리해 보겠습니다.
🔍 상생페이백이란? (정책 한 줄 정의)
상생페이백은만 19세 이상 국민이 2025년 9~11월에 쓴월별 카드 소비액이 2024년 월평균 카드 소비액보다 늘어난 만큼, 그증가분의 20%를디지털 온누리상품권으로 돌려주는 소비 환급 사업입니다.
지원 대상: 만 19세 이상, 2024년 카드 사용 실적이 있는 국민
지원 방식: 카드 소비 증가분의20%를 디지털 온누리상품권으로 환급
기본 한도: 9~11월분은월 최대 10만 원, 3개월간 최대 30만 원
소비 인정 범위: 국내 중소·소상공인 가맹점 카드 결제액(대형마트·유흥업소 등 일부 업종 제외)
여기에연말 소비 활성화를 위해 12월 사용분까지 한 달 추가로 포함되면서,12월 소비 증가분에 대해서도 20%를 돌려받을 수 있게 된 것이 이번 연장의 핵심입니다.
⏰ 12월까지 한 달 연장, 무엇이 달라졌나요?
원래 상생페이백은9~11월카드 소비를 대상으로 하는 3개월 한시 사업이었습니다. 하지만연말이 카드 사용이 가장 많은 시기이고, 최근 경기 회복 흐름을 이어가기 위해 정부가12월까지 한 달 추가 연장을 결정했습니다.
1) 기간·상한 비교 한눈에 보기
구분기간환급률월 최대 환급액지급 시점
기본(9월)
2025년 9월 카드 소비
증가분의 20%
10만 원
10월 15일 지급
기본(10월)
2025년 10월 카드 소비
증가분의 20%
10만 원
11월 15일 지급
기본(11월)
2025년 11월 카드 소비
증가분의 20%
10만 원
12월 15일 지급 예정
연장(12월)
2025년 12월 카드 소비
증가분의 20%
3만 원(축소)
2026년 1월 15일 지급 예정
정리하면,
9~11월분: 월 최대 10만 원, 총 30만 원까지 가능
12월분: 예산 사정을 반영해월 최대 3만 원으로 줄어듦
그래도 “어차피 쓸 카드값”이라면, 12월까지한 번 더 20%를 환급받을 수 있는 기회가 생긴 셈입니다.
2) 12월 신규 신청자에게는?
아직 상생페이백에 참여하지 않은 분도12월 31일 밤 12시까지상생페이백 누리집(상생페이백. kr)에서신규 신청이 가능합니다.
12월에 새로 신청하면,12월 소비 증가분에 대한 페이백(최대 3만 원)은 기본적으로 참여 가능
9~11월 소비 증가분 환급은12월 전체 예산 집행 상황을 보고월 1만 원 이내 범위에서 지급 여부를 결정
즉, 9~11월분까지 모두 제대로 받아갈 수 있을지 여부는예산 집행 결과에 따라 달라질 수 있다는 점을 꼭 유념하셔야 합니다.
✅ 누가 대상인가요? (지원 대상 체크리스트)
상생페이백 지원 대상은 다음 조건을 충족하는만 19세 이상입니다.
2024년 국내신용·체크카드 사용 실적이 있는 사람
2025년 9~12월 국내 중소·소상공인 가맹점에서 카드 결제를 한 사람
상생페이백 누리집에서사전 신청을 완료한 사람
법인카드, 가족카드, 선불카드 등 일부 카드 및대형마트·백화점·유흥업소 등은 소비 인정 대상에서 빠질 수 있기 때문에, 사용 전상생페이백 누리집 Q&A 및 카드사 안내를 꼭 확인하는 것이 좋습니다.
💰 얼마까지 돌려받나요? (계산 예시로 이해하기)
1) 기본 구조
기준: 2024년 월평균 카드 사용액
비교: 2025년 9·10·11·12월 카드 사용액
증가분= 해당 월 카드 사용액 – 2024년 월평균 사용액
환급액= 증가분 × 20% (단, 월 상한 적용)
2) 예시 ① – 9~11월
예를 들어 2024년 월평균 카드 사용액이100만 원인 A 씨가 2025년 10월에130만 원을 썼다면:
증가분 = 130만 원 – 100만 원 =30만 원
환급액 = 30만 원 × 20% =6만 원(10만 원 한도 내)
3) 예시 ② – 12월 연장분
같은 조건에서 12월 카드 사용액이150만 원이라면:
증가분 = 150만 원 – 100만 원 =50만 원
기본 계산 = 50만 원 × 20% =10만 원이지만,
12월 한도 =최대 3만 원이므로 실제 환급액은3만 원
이렇게“평소보다 얼마나 더 썼는지”가 기준이기 때문에,무작정 소비를 늘리기보다는어차피 지출할 예정인 생활비·선물·필요한 구매를전통시장·동네 상권 위주로 사용하는 전략이 중요합니다.
📝 상생페이백 신청 방법 (3단계로 끝)
STEP 1. 상생페이백 누리집 접속
인터넷 브라우저에서‘상생페이백.kr’접속
본인 명의 휴대폰·공동인증서 등으로 본인 인증
이용약관 및 개인정보 수집·이용 동의
STEP 2. 카드사·계좌 정보 입력
본인이 사용하는신용·체크카드사 선택
환급받을디지털 온누리상품권 계정·앱 연동
기본 인적사항(이름, 생년월일, 연락처 등) 확인
이미 디지털 온누리상품권을 사용하고 있다면 등록이 더 간편하고, 처음 사용하는 분은 안내에 따라 앱 설치 후 회원가입을 진행하면 됩니다.
STEP 3. 소비·환급 내역 확인
신청 후, 상생페이백 누리집에서월별 소비 증가분·예상 환급액확인
실제 환급액은다음 달 15일기준으로 확정 및 지급
디지털 온누리상품권은 전통시장, 상점가 등에서 사용 가능
신청 자체는단 한 번만 하면 끝이며, 그 이후의 9~12월 소비는 자동으로 실적이 반영되어 환급액이 계산됩니다.
✨ 왜 중요한가요? – 소비자와 소상공인이 함께 웃는 구조
상생페이백은 단순히 “카드값 캐시백”이 아니라, 소비자와 소상공인이 함께 이익을 나누는 구조로 설계된 정책입니다.
소비자 입장
연말에 어차피 늘어나는 카드 소비 중 일부를 20% 환급으로 돌려받을 수 있어 실질적인 부담 완화
디지털 온누리상품권으로 다시 전통시장·지역 상권에서 재소비를 유도받게 됨
소상공인 입장
전통시장, 동네 가게 등 중소·소상공인 가맹점 중심으로 소비가 늘어 매출 회복·고정 고객 확보에 도움
연말 특수를 제대로 살릴 수 있도록 정부가 마중물 역할을 해주는 셈
결국 상생페이백은 “연말 소비를 늘리되, 그 소비가 소상공인에게 직접 가도록 설계한 정책”이라고 볼 수 있습니다.
📌 마무리 정리 & 한 줄 조언
상생페이백은 2025년 9~11월 카드 소비 증가분의 20%를 월 최대 10만 원까지 환급
12월까지 한 달 연장되면서, 12월 소비 증가분에 대해서도 최대 3만 원 추가 환급 가능
아직 신청하지 않았다면 2025년 12월 31일 자정까지 상생페이백 누리집에서 꼭 신청
연말 소비를 할 계획이라면, 전통시장·동네 가게 위주로 슬기롭게 소비 계획 세우기
적어도 “쓰고 끝나는 소비”가 아니라, 돌려받고 또 지역 상권에 보탬이 되는 소비라면 연말 카드값이 조금은 덜 부담스럽지 않을까요?
여러분은 상생페이백, 어떻게 활용해 보실 건가요? “우리는 상생페이백 대상이 맞는지, 얼마 정도 돌려받을 수 있는지” 궁금하시다면 댓글로 카드 사용 패턴을 간단히 남겨 주세요. 기준에 맞춰 같이 계산해 드릴게요 🙂
